Revisão YNAB
O orçamento nem sempre é uma tarefa bem-vinda, mas é importante se você não quer saber constantemente para onde foi o seu dinheiro suado algumas semanas após o dia do pagamento. O primeiro passo para criar e manter um orçamento é ter uma ferramenta que lhe dará uma visão completa de suas economias versus suas despesas. Uma dessas ferramentas diz como é: Você precisa de um orçamento. Ele não pode ficar mais claro do que isso - você precisa de um orçamento e esse serviço útil fará com que você faça exatamente isso.
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Você precisa de um orçamento é um software baseado na Web, projetado especificamente para orçamentar todas as suas fontes de receita e priorizar as categorias de despesas. Também foi projetado para ser amigável e fácil de entender. Você pode se inscrever para um teste gratuito de 34 dias, após o qual a assinatura será de US $ 5 mensais ou US $ 50 anualmente.
Para iniciar o orçamento, você precisa fazer login no seu Painel. Você pode usar o guia de Iniciação Rápida que aparece no painel esquerdo para criar seu primeiro orçamento.
Adicionando contas
As contas podem ser uma fonte de renda, como seu banco local, uma conta do PayPal ou dinheiro que você tem em mãos. Dê um nome à sua conta e selecione uma categoria. Se você deseja conectar ou importar seu extrato bancário real, clique em Avançar (deixando “Usar seu login bancário para importar transações” marcado). Se você não quiser fazer isso, desmarque a caixa e insira o valor disponível nessa conta.
Você também pode adicionar cartões de crédito como Visa e Mastercard. Os saldos dos cartões de crédito aparecerão em números vermelhos, pois são considerados despesas ou saídas de caixa. Na interface do orçamento, é possível inserir um valor que você deseja pagar pelo referido cartão e definir uma meta de pagamento para garantir que ele seja pago até uma determinada data ou que seja pago mensalmente com um valor específico.
As contas aparecerão no painel esquerdo em Minhas contas. Clique em uma conta para visualizar ou editar o saldo e outros detalhes. Você também pode adicionar transações futuras (por exemplo, pagamento agendado) clicando em Adicionar transações na parte superior esquerda da janela. Você pode tornar as transações recorrentes, dar um nome a elas e definir uma categoria de orçamento. Por padrão, todos os valores positivos adicionados em Minhas contas serão categorizados como A serem orçados, mas você pode alterar isso para qualquer outra categoria existente ao editar uma transação específica.
A interface de orçamento
Depois de adicionar contas, é hora de planejar seus gastos. No painel esquerdo, clique no nome do seu orçamento (o padrão é Meu orçamento). Isso traz o orçamento para o mês atual. O orçamento padrão no YNAB já possui categorias de orçamento integradas em diferentes grupos de categorias, que incluem obrigações imediatas, despesas reais (não urgentes, mas necessárias no mês), pagamentos de dívidas e objetivos de qualidade de vida (férias, fitness, educação) . Para adicionar um grupo de categorias, clique no sinal de mais na parte superior da lista. Para adicionar uma nova categoria dentro de um grupo, passe o mouse sobre o nome do grupo e clique no sinal de mais.
Digite o valor que precisa ser pago para cada categoria na coluna Orçamento. A coluna Disponível destacará o valor em verde se houver fundos disponíveis e em vermelho se os fundos forem insuficientes. A coluna Atividade é uma quantia cumulativa de quanto você gastou para cada categoria.
Você pode definir uma meta para pagar dívidas ou cartões de crédito. Clique no item de débito / cartão de crédito na lista e clique em "Criar meta" na seção Metas à direita. Você pode escolher duas metas: pagar o saldo por data ou pagar um valor específico a cada mês. Quando você insere um valor para uma categoria com uma meta, ela pode ser destacada em verde, o que significa que há uma quantidade suficiente para financiar, vermelho, o que significa que você está com um orçamento excedente e amarelo, o que significa que o valor não é suficiente para atingir sua meta. .
Metas também podem ser definidas para outras categorias que não são cartões de débito ou crédito. Clique na categoria e selecione "Criar uma meta". Aqui você tem três opções: Saldo da categoria de destino, Saldo da categoria de destino por data e objetivo mensal de financiamento. Os saldos desejados impedem que você gaste demais nessa categoria, o que é ideal para itens de impulso, como roupas e jogos. A meta de financiamento mensal é ótima para economizar em atividades futuras, como férias e aniversários e outras ocasiões especiais.
Quando você reduziu o orçamento para zero, significa que não há mais dinheiro na sua conta para orçamento. A coluna Disponível também funciona como um recurso de "lavagem de dinheiro" que transfere dinheiro para outras categorias da lista. Você pode mover um valor especificado originalmente alocado para uma categoria para outra ou colocá-lo novamente na categoria A ser orçado , que basicamente coloca o dinheiro de volta no seu saldo disponível.
Qualquer valor restante após o orçamento será transferido para o próximo mês. No entanto, todas as despesas que você indicou para o mês anterior também serão transferidas para o próximo mês, mas aparecerão na coluna Disponível. Você precisaria adicionar o valor real manualmente na coluna Orçamento para criar um novo orçamento para o mês. Se você tiver transações recebidas, ele será exibido apenas na data em que a transação estiver configurada para ocorrer. Portanto, se você estiver orçando para o mês de julho e tiver uma transcendência no dia 1º de agosto, ainda não poderá vê-lo.
Orçamento para o futuro
Depois de criar seu primeiro conjunto de orçamento para o mês atual, agora você pode usar o Orçamento rápido para orçamentos futuros. Por exemplo, você pode ir para o próximo mês (ícone da seta do cabeçalho superior à direita) e selecionar uma categoria. À direita, você verá várias opções em Orçamento rápido. Use Mês passado orçado ou Mês passado gasto para inserir a mesma quantia gasta para essa categoria em relação ao mês anterior.
Média gasta e média orçada é um valor médio que ficará disponível para você depois de mais de dois meses de orçamento. Você pode selecionar várias categorias dentro de um grupo para aplicar uma opção Orçamento rápido. Isso significa que você não precisa inserir manualmente o mesmo valor para cada categoria sempre que o mês passar.
Se você definiu metas de financiamento para algumas categorias, mas não conseguiu atingi-las no mês anterior, ele aparecerá em Não financiado na seção Orçamento rápido do resumo geral do próximo mês (à direita). Clicar em Subfinanciado financiará o déficit em qualquer categoria que seja necessária e recuperará o orçamento.
Tornando-se móvel
Você pode baixar uma versão móvel de Você precisa de um orçamento para iOS e Android. A interface é um pouco diferente, mas seus orçamentos e contas salvos ainda estarão facilmente acessíveis quando você estiver em trânsito. Você pode adicionar transações, visualizar seu saldo atual e verificar categorias para garantir que não gaste demais. Você também pode sincronizar informações entre dispositivos, desde que tenha conectividade com a Internet.
O orçamento não precisa levar muito tempo e, com o YNAB, é o mais rápido e fácil possível. Este software rico em recursos tem tudo o que você precisa para se concentrar em prioridades de gastos, quitação de dívidas e economia para o futuro. Ele possui uma interface limpa e fácil de aprender, mesmo para iniciantes. Se você deseja um software de gerenciamento de dinheiro que forneça as informações necessárias para fazer movimentos financeiros sábios, você precisa de um orçamento para uma análise mais detalhada.
