Quanto mais cedo você começar a economizar para a aposentadoria, mais terá que trabalhar depois de se retirar da força de trabalho. Mas esse pode ser um processo complicado, e é por isso que as pessoas usam software como o TurboTax para ajudá-las a acompanhar suas contribuições e benefícios fiscais.
O TurboTax pode ser um pouco complicado, e se você converter o IRA tradicional em um Roth IRA, inserir corretamente a alteração é um processo envolvido. Se você não fizer o que é certo, seus números provavelmente não parecerão corretos, com coisas como multas por excesso de contribuições que aparecem quando não deveriam.
Vamos dar uma olhada em como inserir corretamente sua conversão Roth IRA dos backdoors, para ter certeza de que os números que você está citando são os corretos.
Relatando um Backdoor Roth IRA no TurboTax
Primeiro, você precisa inserir a contribuição não dedutível feita para o seu IRA tradicional. Este guia foi escrito para o TurboTax Online, mas se você estiver usando a versão para desktop, o procedimento é muito semelhante e não deve causar nenhuma confusão.
- Abra sua declaração de imposto.
- No TurboTax Online, clique em Pesquisar e insira as contribuições do IRA .
- Clique em Ir para .
- Na janela IRA Tradicional e Roth IRA, clique em IRA Tradicional.
- Em Você contribuiu para um IRA tradicional?, selecione Sim .
- Em Isso é um reembolso de uma distribuição de aposentadoria?, escolha não .
- Na janela Diga-nos quanto você contribuiu, preencha o valor que você contribuiu este ano.
- Em Você mudou de idéia?, selecione Não .
- Responda às outras perguntas fornecidas conforme elas se aplicam à sua situação tributária atual.
Em seguida, informe o TurboTax sobre a conversão de backdoor que você fez.
- Procure por 1099-R .
- Clique em Ir para .
- Na janela Seu 1099-R, clique em Sim e continue. Se você acabar na tela Suas entradas do 1099-R, clique em Adicionar outro 1099-R .
- Você pode optar por inserir manualmente os detalhes do seu formulário 1099-R seguindo as instruções na tela ou pode importá-lo diretamente se tiver uma versão digital.
- Em Você herdou o IRA?, selecione Não .
- Em O que você fez com o dinheiro?, escolha Mudei o dinheiro para outra conta de aposentadoria (ou devolvi para a mesma conta de aposentadoria).
- Em seguida, selecione Eu converti todo esse dinheiro em uma conta Roth IRA .
- Termine de responder às perguntas restantes com precisão até chegar à janela Suas entradas 1099-R, o que significa que você terminou de relatar sua conversão Roth backdoor.
Depois de seguir estas etapas, você deverá ter inserido com sucesso as informações necessárias para o software calcular corretamente sua declaração de imposto.
Verifique seus resultados fiscais
Se você deseja garantir que tudo correu corretamente, siga as etapas abaixo para verificar como você será tributado no seu Roth IRA:
- Clique em Ferramentas fiscais no lado esquerdo da tela.
- Clique em Ferramentas .
- Na tela Centro de ferramentas, escolha Exibir resumo de impostos .
- Clique em Visualizar meu 1040 no lado esquerdo da janela.
Na seção intitulada 1040 Postcard, Line 4, você deve ver o seu Roth IRA listado em distribuições do IRA .
Contanto que você não tenha ganhos entre quando contribuiu para o IRA tradicional e quando fez a conversão de backdoor para um Roth IRA, seu valor tributável deve ser zero. Se você teve ganhos entre a contribuição e a conversão, eles ainda serão tributados e serão exibidos aqui.
Não deve haver nada na seção intitulada Tabela 1, dedução do IRA da linha 32 .
Duas coisas nesta vida são certas: brechas na morte e nos impostos
Se você ganha muito para poder fazer uma contribuição padrão para um Roth IRA, mas ainda deseja aproveitar a flexibilidade e o aumento no financiamento pós-aposentadoria que um irá fornecer, então um backdoor Roth é o caminho a percorrer.
Usando este guia, você poderá inseri-lo adequadamente no TurboTax, para poder acompanhar facilmente suas contribuições, deduções e quanto de imposto deve esperar pagar no final do exercício.
