Com que frequência sua pontuação do FICO é atualizada? Qual é a diferença entre o FICO e sua pontuação de crédito? Como você pode verificá-los e com que frequência deve vê-los? Procuramos responder a todas essas perguntas e talvez mais algumas nesta página.
As pontuações FICO e de crédito são coisas diferentes e é importante saber a diferença.
As pontuações do FICO são um tipo de pontuação de crédito inventada pela Fair Isaac Corporation em 1989. Eles usam uma equação matemática para criar uma pontuação que alguns credores usam para avaliar sua credibilidade. Embora o FICO 9 tenha sido lançado em 2014, a maioria dos credores ainda usa o FICO 8, que é uma versão muito popular do modelo. Uma nova pontuação UltraFICO será lançada em 2019.
Uma pontuação de crédito é uma pontuação geral gerada pela Equifax, Experian e TransUnion, as três maiores agências de crédito. Eles recebem informações financeiras do seu banco, hipoteca, empréstimos, conta corrente, cartões de crédito e qualquer outro lugar em que você possa ter financiamento para criar uma pontuação. Essa pontuação indica sua credibilidade. Quanto maior o número, menor o risco para os credores.
Portanto, o FICO é um tipo de pontuação de crédito, enquanto uma pontuação de crédito descreve o relatório gerado pela Equifax, Experian e TransUnion.
Com que frequência sua pontuação do FICO é atualizada?
Sua pontuação FICO e sua pontuação de crédito geralmente são atualizadas sempre que houver uma alteração. A maioria dos bancos e instituições financeiras fornece relatórios mensais sobre seus clientes e, se alguma coisa mudar nesse mês, sua pontuação no FICO é atualizada. Se nada mudar, não vai mudar muito ou nada.
Alguns produtos premium FICO podem ter uma programação diferente e atualizar mensalmente, a cada 45 dias ou 90 dias.
As mudanças financeiras típicas que acionarão uma atualização de pontuação do FICO incluem:
- Atualizações do histórico de pagamentos para empréstimos e crédito.
- Tempo desde o último pagamento atrasado, conta de cobrança ou item de registro público.
- Adição ou remoção de contas de crédito, contas de cobrança e itens de registro público.
- Aumentos e diminuições nos saldos de crédito.
- Mudanças no mix de crédito, como tipos de crédito.
- Duração do histórico de crédito.
- Número e tipo de perguntas difíceis.
Segundo o myFICO, essas são as principais coisas que desencadeiam uma mudança.
Quanto sua pontuação no FICO muda com o tempo?
A mudança depende inteiramente do que está acontecendo em sua vida. Se você estiver em uma posição confortável e não estiver comprando com crédito, solicitando empréstimos ou hipotecas, sua pontuação no FICO pode não mudar muito. Se você deseja comprar um carro novo com um empréstimo ou obter uma hipoteca, sua pontuação pode mudar mais significativamente.
Os credores não são obrigados a relatar todas as suas transações ao FICO, mas a maioria o faz. É do interesse deles manter os dados o mais preciso possível, pois eles os utilizam para avaliar sua credibilidade. Você pode encontrar pequenas alterações que não afetam sua pontuação e isso é normal.
Como você pode verificar sua pontuação no FICO?
A maioria das instituições financeiras maiores trabalha com o FICO, e é por isso que é tão popular. Você pode usar um de seus serviços para acessar sua pontuação e ver sua pontuação. A maneira mais fácil de verificar é usar o Discover Credit Scorecard.
O Discover Credit Scorecard é gratuito e você não precisa ser um cliente do Discover para usá-lo. Você preenche o formulário, responde a algumas perguntas para verificar sua identidade, incluindo seu número de previdência social, e terá acesso à sua pontuação no FICO. A verificação da sua pontuação não afetará de forma alguma, pois isso é classificado como uma consulta simples e as pontuações de crédito e as pontuações do FICO registram apenas consultas difíceis.
Com que frequência você deve verificar sua pontuação no FICO?
Não existe uma regra rígida e rápida sobre quantas vezes verificar sua pontuação. Faz sentido ficar de olho nisso. Se você é um indivíduo com alto patrimônio líquido, ter a pontuação monitorada por um produto financeiro pode fazer sentido. Para o resto de nós, checá-lo antes de solicitar crédito, se suspeitarmos que algo está errado ou se podemos ter sido vítimas de roubo de identidade, geralmente é o momento em que o checamos.
O que é uma pontuação FICO 'boa'?
Uma pontuação FICO 'boa' depende de muitos fatores e pode ser interpretada por diferentes credores de maneiras diferentes. Existe uma ampla compreensão dos níveis.
- Excelente pontuação FICO = 800 e acima
- Pontuação FICO muito boa = 740-799
- Boa pontuação no FICO = 670-739
- Escore justo do FICO = 580-669
- Escore FICO ruim = 579 e abaixo
Como sua pontuação no FICO é apenas um aspecto do que um credor verifica ao avaliar a credibilidade, ter uma pontuação boa ou ruim não impede que alguém acesse o crédito. Esse crédito pode ser mais caro e ser oferecido por uma gama menor de credores, mas ainda há muito crédito por todos os tipos de notas do FICO.
