Nos últimos tempos, todos nós de alguma forma sucumbimos a um frenesi de gastar dinheiro, muitas vezes comprando coisas que realmente não precisamos. Todos nós sentimos essa sensação familiar de dinheiro queimando um buraco em nossos bolsos. Felizmente, agora existem aplicativos que podem nos ajudar a organizar nossos orçamentos, permitindo economizar nosso dinheiro e gastá-lo com muito mais sabedoria.
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Dois dos aplicativos de gerenciamento de dinheiro mais populares do mercado são EveryDollar e YNAB, abreviação de You Need a Budget., compararemos esses dois serviços para determinar qual é o melhor.
Continue lendo para descobrir qual desses dois aplicativos você deve instalar se precisar de ajuda para planejar e gerenciar seu orçamento doméstico.
Como abordamos essa comparação
Como você provavelmente nunca usou nenhum desses dois aplicativos antes, essa comparação cobrirá alguns aspectos importantes pelos quais a maioria dos novatos estaria interessada.
Como recém-chegado aos aplicativos de planejamento de orçamento, você certamente desejará saber como eles são fáceis de usar, quais transações eles podem executar e como você pode usá-los para equilibrar seu orçamento.
Como criar seu primeiro orçamento em um aplicativo?
A primeira coisa que você gostaria de fazer ao instalar um aplicativo de gerenciamento de dinheiro é criar seu orçamento. Vamos ver como é fácil fazer com esses dois aplicativos.
Com o EveryDollar, basta criar uma conta e entrar. Você pode começar adicionando sua renda mensal. Depois disso, você será solicitado a dividir esse valor em diferentes categorias, como associação a academia, seguro de saúde e esportes e entretenimento. A interface do usuário é intuitiva; portanto, você não deve ter problemas ao concluir esta etapa.
Com o YNAB, as coisas são um pouco menos intuitivas e um pouco mais complicadas. Mais uma vez, você precisa criar uma conta e fazer login, mas primeiro será recebido por um breve tutorial.
Após o tutorial, você será solicitado a adicionar todas as suas contas bancárias, incluindo as de cartão de crédito. Depois de adicionar todas as suas contas, você poderá distribuir seu orçamento por várias categorias diferentes disponíveis no aplicativo.
Em uma comparação direta, o EveryDollar é o vencedor claro aqui, pois é muito mais fácil de usar imediatamente. Ao contrário do YNAB, ele não intimida o usuário com inúmeras opções diferentes para lidar com contas e cartões de crédito.
Como adicionar transações
Um dos principais benefícios do uso de um aplicativo para smartphone para planejamento de orçamento é que você pode adicionar transações enquanto estiver em algum lugar, gastando dinheiro com coisas. Isso, por sua vez, permite que você acompanhe seu orçamento em tempo real, evitando o risco de gastar demais enquanto estiver em trânsito.
Nesta seção, examinaremos como as versões móveis desses dois aplicativos lidam com transações.
Adicionar novas transações com o EveryDollar é bastante simples. Você só precisa escolher sua categoria de orçamento, digitar a quantia gasta e adicionar o nome do comerciante em que você fez a transação.
Com o YNAB, o processo é muito semelhante - você digita a quantia gasta, seleciona a categoria do orçamento e adiciona o nome do comerciante.
Mas o YNAB também usa o GPS para lembrar todos os lugares onde você gasta seu dinheiro. Quando você voltar a uma determinada loja ou restaurante, o aplicativo lembrará e inserirá os dados do comerciante automaticamente. Ele também lembrará a categoria de orçamento em que você registrou a transação. Você só precisará digitar a quantia gasta.
O aplicativo para smartphone YNAB vence esta rodada. É muito mais conveniente e fácil de usar, principalmente se você faz compras regularmente nas mesmas poucas lojas.
Como equilibrar seu orçamento
Agora, estamos falando exatamente do motivo pelo qual você pode estar interessado em aplicativos como esses em primeiro lugar. Equilibrar seu orçamento é um processo que precisa ser realizado pelo menos uma vez por mês. Caso contrário, você acompanhará apenas seus gastos, o que anula o propósito de possuir um aplicativo de orçamento.
Mas, para se beneficiar do uso de um desses aplicativos, você precisa entender o que significa ter um orçamento equilibrado. Isso significa que, no final de cada mês, você tem US $ 0 ou mais em cada uma das categorias de orçamento em seu aplicativo de orçamento. Se, de alguma forma, você gastar mais em uma categoria, poderá transferir dinheiro de outra categoria de orçamento para a qual ainda resta dinheiro.
Você também pode criar uma categoria excedente adicional, na qual pode guardar todo o dinheiro das outras categorias que economizou durante o mês. Em seguida, você pode pegar o dinheiro dessa categoria para compensar o dinheiro gasto em algumas das outras categorias ou simplesmente mantê-lo lá e continuar economizando.
Por fim, um orçamento bem equilibrado fornecerá a você a conveniência de ter todas as informações sobre as transações que você fez durante um mês selecionado.
Agora que esclarecemos isso, vamos ver como nossos rivais se saem no ato de equilibrar o orçamento.
Começando com o EveryDollar mais uma vez, é aqui que o aplicativo tem um desempenho inferior. Isso ocorre porque é quase impossível transferir dinheiro de uma categoria de orçamento para outra.
Por exemplo, você pode ter US $ 16, 27 no vermelho na categoria "Compras" e deseja compensar isso com os fundos restantes da categoria "Restaurante".
Seu objetivo é ter US $ 0 ou mais em ambas as categorias, em vez de apenas uma.
Bem, isso não será fácil com o EveryDollar. Em vez disso, você precisará gastar muito tempo com sua calculadora para fazer tudo manualmente.
O aplicativo EveryDollar também não está equipado para lidar com transações recorrentes. Por exemplo, se você quiser pagar as contas ou várias assinaturas todos os meses, precisará adicioná-las manualmente todas as vezes.
Tudo isso é muito trabalho manual para um aplicativo que visa simplificar o processo orçamentário. Além disso, você não pode confiar no aplicativo para lembrar coisas para você e lembrá-lo automaticamente sobre transações recorrentes a cada 30 dias.
É aqui que a YNAB realmente supera seu oponente. Primeiro, se você deseja mover seu dinheiro de uma categoria de orçamento para outra, pode fazê-lo facilmente, sem grandes preocupações.
Se você deseja lidar com transações recorrentes, basta agendá-las com antecedência.
O YNAB também é bastante útil quando você precisa reconciliar seu orçamento.
Para aqueles que têm o hábito saudável de adicionar novas transações assim que ocorrem, este será um processo muito simples, consistindo apenas de dois cliques ou toques curtos. Mas e se você às vezes esquecer de adicionar uma transação ou duas, e precisar fazê-lo mais tarde? Bem, primeiro você precisará examinar minuciosamente seus extratos bancários e comparar o que há neles com o que você possui no aplicativo.
Isso é muito fácil de fazer com o YNAB e leva apenas dois minutos do seu tempo. Com o EveryDollar, o processo é muito mais complicado e leva cerca de dez vezes mais tempo para ser concluído.
Considerando tudo, o YNAB também vence esta rodada - e por uma margem muito grande. O aplicativo oferece muito mais opções para equilibrar seu orçamento, mesmo que pareça um pouco mais complicado no começo. Depois de pegar o jeito, ele funcionará como uma brisa, o que infelizmente não se pode dizer do EveryDollar.
Um bom aplicativo de balanceamento de orçamento deve ser capaz de impedir que você gaste dinheiro que não possui. Embora seja fácil acompanhar tudo e fazer todos os ajustes ao longo do caminho com o YNAB, o EveryDollar simplesmente não pode acompanhar quando há tarefas um pouco mais complicadas.
O lado financeiro das coisas
Nenhum desses dois aplicativos é gratuito, mas tem um preço diferente.
EveryDollar tem uma versão gratuita do aplicativo que permite criar seu orçamento e adicionar manualmente novas transações. No entanto, para acompanhar seu orçamento e gerenciar suas transações automaticamente, você precisará se inscrever no EveryDollar Pro. Isso custará US $ 9, 99 por mês, mas você também pode economizar dinheiro ao optar por um plano de pagamento anual. Nesse caso, você pagará apenas US $ 99, resultando em uma economia de cerca de US $ 20 por ano.
O YNAB permite que você experimente o serviço completo gratuitamente por 34 dias antes de solicitar que você mude para o plano pago. Esse plano pago custa US $ 83, 99 por ano, o que equivale a apenas US $ 6, 99 por mês. Assim como no EveryDollar, seu cartão de crédito será cobrado no início do período de cobrança anual. Mas se por algum motivo você não estiver satisfeito com o aplicativo, receberá um reembolso total sem perguntas.
Mais uma vez, YNAB é o vencedor claro nesta categoria.
Lembre-se de que ambos os serviços faturam seu cartão de crédito regularmente. Se, no primeiro ano de uso de um dos aplicativos, você decidir que não precisa mais dele, terá que cancelar sua assinatura. Caso contrário, você será cobrado automaticamente por mais um ano.
Veredicto final
EveryDollar é um aplicativo de organização de bom orçamento, com um design muito simples e funcional. Mas o vencedor claro dessa comparação é o YNAB. Além de ser consideravelmente mais barato, também oferece alguns recursos úteis que o outro aplicativo não oferece. Claro, o EveryDollar pode ser mais simples de usar no início. Mas, à medida que você executa tarefas mais avançadas de orçamento e transação, percebe que o YNAB faz o trabalho muito melhor.
