Everydollar vs mint

Durante muito tempo, Mint governou o cenário no orçamento financeiro, rastreamento e gerenciamento. Mas, ao longo da última década, o gerenciamento de orçamento pessoal amadureceu bastante. Entre hoje em dois dos nomes mais importantes em ferramentas de orçamento baseadas na Web no mercado. O mencionado Mint e o desafiante, EveryDollar. Nem é uma solução única para tudo o que você deseja ao organizar suas finanças, embora ambos tenham seus próprios recursos exclusivos para diferenciá-los.

Bem, para ser sincero, isso dependerá do que exatamente você precisa do seu planejador de orçamento. O orçamento mensal é uma preocupação importante? Eu iria com a abordagem simplista de EveryDollar. Procurando uma opção acessível no rastreamento financeiro anual, atual e passado? Então Mint pega o bolo. Este é apenas um pequeno tamanho de amostra das diferenças entre os dois.

Abaixo, mostrarei o que é cada produto e o que é, onde e como configurar, quais recursos são oferecidos e um resumo final, começando com EveryDollar.

O que é o EveryDollar?

Links Rápidos

• O que é o EveryDollar?
  • Como funciona?
  • Passos de bebê de Dave Ramsey
• O que é hortelã?
  • Como funciona?
  • Usando os aplicativos Mint
• Recursos do EveryDollar
  • Prós
  • Contras
• Recursos do Mint
  • Prós
  • Contras
• Resumo Versus

EveryDollar é um aplicativo de orçamento relativamente novo, criado pelo guru das finanças pessoais Dave Ramsey e lançado em 2015. Seu objetivo é facilitar o processo de orçamento, facilitando aos usuários a liberdade financeira que procuram. O EveryDollar segue os princípios do orçamento baseado em zero, que é um sistema de alocação de renda usado para garantir que todo o dinheiro recebido vá para o total de suas despesas mensais para zero. Esse método permite criar um novo orçamento a cada mês para não transferir despesas para o próximo.

Você tem acesso a uma versão gratuita e paga do programa com uma avaliação gratuita de 15 dias para testar as vantagens antes de pagar mais de US $ 99 em uma assinatura de um ano.

Extraído diretamente do site EveryDollar:

“EveryDollar ajuda a criar um orçamento mensal para que você possa atingir suas metas de dinheiro. Diga adeus ao estresse do dinheiro e olá à confiança em seu futuro financeiro. ”

O EveryDollar está focado apenas em ser um software de orçamento para ajudar as pessoas a manter suas finanças em ordem. Isso resulta em um aplicativo simples e fácil de usar que não tenta ser algo que não é.

Como funciona?

Para começar, você precisará criar uma conta no site oficial do EveryDollar.

1. Preencha os campos obrigatórios que consistem em seu nome completo, endereço de e-mail e senha, país de residência atual, estado e CEP. No momento, o EveryDollar está disponível apenas para residentes nos EUA e Canadá, portanto, leve isso em consideração antes de prosseguir.
2. Depois de preencher todas as informações necessárias, você pode prosseguir e clicar no botão Criar minha conta na parte inferior do formulário.
   

   

3. Isso acionará uma resposta de e-mail de confirmação na qual você precisará confirmar suas credenciais através do e-mail enviado que você deveria ter recebido agora. Este email de confirmação será enviado para o endereço de email fornecido no formulário de criação da sua conta.
4. Após a confirmação, você está pronto para usar o EveryDollar e pode começar a trabalhar em um orçamento.

Inicialmente, você recebe oito categorias de gastos com a opção de criar suas próprias versões personalizadas, conforme necessário. Também existem contas de poupança que você pode configurar por qualquer motivo que escolher, ao qual EveryDollar se refere como "Fundos". Se você criar uma categoria "Fundos", isso é considerado uma meta de economia, na qual você pode configurar um saldo inicial e o valor que deseja economizar.

Ao lado de cada categoria, você encontrará uma caixa de entrada marcada como "Planejado". Aqui, você inserirá seu saldo atual, metas de economia, fundos de emergência etc. Você também pode fazer anotações em cada categoria para rastrear as diversas transações realizadas ou os fundos recebidos. Uma opção "Favorito" está disponível para categorias usadas com freqüência, se você desejar, que será exibido na parte superior.

À direita de "Planejado", você encontrará "Restante". Ambos serão exibidos em cada categoria, "Planejado" sendo o seu orçamento inicial e "Restante", que é, assim, o restante do orçamento definido. "Remanescente" é a configuração padrão, mas você tem a opção de alternar para a configuração "Gasto" se desejar visualizar quanto do orçamento já foi usado.

Depois que as contas e as categorias são configuradas ao seu gosto, a manutenção entra em jogo. Usando o EveryDollar Plus (a opção paga), você pode sincronizar suas categorias diretamente com qualquer uma das suas contas bancárias que desejar. Isso permite que as contas se atualizem automaticamente. No entanto, aqueles que usam a versão gratuita terão que fazer todas as suas atualizações manualmente. Você receberá exibições gráficas detalhando seus gastos atuais e tendências de economia para ajudá-lo a acompanhar seus objetivos.

Passos de bebê de Dave Ramsey

Agora que todas as suas receitas e despesas foram configuradas, você pode recorrer às “7 etapas do bebê” de Dave Ramsey como seu guia de orçamento. Você tem a opção de avaliar exatamente onde você está em sua jornada para ajudar a se livrar das dívidas e começar a construir sua riqueza.

Os marcos das "7 etapas do bebê" são os seguintes:

1. Economize um fundo de emergência de US $ 1000.
2. Utilize o método Snowball para pagar todas as dívidas. Esse método é concluído mediante o pagamento de suas dívidas menores primeiro, ao mesmo tempo em que cria impulso para lidar com as maiores.
3. Concentre-se em economizar despesas para mantê-lo em funcionamento por 3-6 meses.
4. Lembre-se sempre de reservar% 15 de toda a renda para a aposentadoria.
5. Comece um fundo de faculdade para seus filhos (atual, futuro ou outro).
6. Pague sua hipoteca ou compre uma casa (e depois pague a hipoteca).
7. Capitalize sua liberdade financeira atual para aumentar sua riqueza e retribuir aos outros.

Essas etapas estão aqui principalmente para orientá-lo a mudar seu comportamento, que é visto como a causa dos problemas financeiros de um indivíduo, fornecendo um plano de ação comprovado, passo a passo.

O que é hortelã?

O Mint.com é um programa de finanças pessoais simples e baseado na Web, que possui mais de 15 milhões de usuários. Atualmente, ele é e sempre foi 100% gratuito e leva um tempo mínimo para criar uma nova conta. O Mint.com oferece acesso completo às suas contas financeiras, pode ser acessado por um aplicativo móvel e ajuda a criar orçamentos, estabelecer metas e rastrear despesas, entre outras coisas.

O Mint.com foi adquirido pela Intuit, criadora da linha de produtos Quicken, a última adquirida pela Microsoft em 2016. Cada vez que você visita o site, seus dados financeiros são atualizados automaticamente. O painel sempre fornecerá um resumo rápido de suas finanças pessoais e, como um todo, o Mint apresenta todas as informações em uma interface da web fácil de usar, incluindo detalhes por meio de gráficos.

Embora não possua muitos recursos, o Mint é incrivelmente forte com despesas de orçamento e acompanhamento e é muito útil para criar metas e consolidar finanças em um só lugar.

Como funciona?

Para começar o Mint, assim como o EveryDollar, você precisa visitar o site oficial do Mint.com e criar uma conta. Essa conta abrange todos os produtos da Intuit, dos quais alguns podem ser utilizados por conveniência. Começar:

1. Na página principal, role para encontrar o botão INSCREVA-SE GRATUITAMENTE e clique nele.
2. Você será direcionado para uma nova página na qual será solicitado que você preencha seu endereço de e-mail preferido para a conta, um número de telefone (considerado recomendado) e uma senha segura e adequada. Mint está disponível apenas para aqueles que vivem como residentes nos EUA ou no Canadá.
3. Depois de preencher todas as informações relevantes, clique no botão Criar conta na parte inferior. Uma nova página solicitará que você preencha em que país e CEP você reside atualmente. Clique em continuar.

Agora você pode usar Mint, Turbotax e Quickbooks com uma única conta.

Nesse momento, você será solicitado a preencher mais informações relacionadas às suas finanças. A primeira delas é quais contas bancárias você deseja sincronizar com o Mint? O Mint é capaz de sincronizar-se com quase todas as instituições financeiras, o que facilita a instalação.

Depois que as contas bancárias forem adicionadas, você poderá adicionar contas adicionais para seus cartões de crédito, empréstimos para estudantes, investimentos, etc. À medida que mais coisas são adicionadas, a imagem geral fica um pouco mais clara, permitindo que você veja todas as suas finanças juntos.

Um orçamento de amostra é fornecido para você, consistindo em algumas categorias com base no seu histórico de gastos. Você pode criar seus próprios orçamentos indo até a guia "Orçamentos" e selecionando "Criar um orçamento".

Escolha uma categoria e subcategoria para o seu orçamento, de preferência começando com sua renda e, a partir daí, criando cada orçamento adicional para suas despesas, conforme necessário. Para cada despesa criada, selecione a frequência com que cada uma ocorrerá e escolha o valor alocado na categoria. Você pode clicar no botão Salvar .

Continue até que todas as categorias, como compras, aluguel, serviços públicos, entretenimento etc. tenham sido contabilizadas.

Usando os aplicativos Mint

O aplicativo complementar do Mint QuickView está disponível apenas para aqueles que usam o sistema operacional OS X da Apple. É ótimo para quem deseja um rápido vislumbre de suas finanças pessoais, sem a necessidade de acessar o site.

Instale facilmente o QuickView usando a App Store da Apple e sincronize-o com sua conta Mint.com. Isso criará um ícone de folha verde na parte superior da barra de ferramentas, que será executado continuamente em segundo plano. Você pode configurá-lo para alertá-lo através de notificações de crachá, caso suas finanças mudem de alguma forma.

A outra opção de aplicativo é o aplicativo Mint.com, que pode ser baixado em dispositivos móveis iOS e Android. Este aplicativo oferece maior segurança por meio de autorização de dois fatores e sensor Touch ID para aqueles que usam o recurso de digitalização de impressão digital do iOS. Com o aplicativo móvel, você também pode se inscrever facilmente para receber alertas por email ou diretamente no seu smartphone para:

• Taxas atrasadas
• Se você exceder o orçamento
• As contas precisam ser pagas
• Mudanças nas taxas
• Quaisquer grandes compras que foram feitas

Semelhante ao programa baseado na Web, os serviços de aplicativos permanecem 100% gratuitos para uso. Se você está se perguntando como um serviço como o Mint gera receita quando está oferecendo tudo de graça, aqui está o 411.

A Mint recomendará vários serviços financeiros pelos quais recebe uma taxa de indicação. Também oferece pacotes sobre maneiras de economizar ou gerar renda adicional. O Mint também introduziu banners de anúncios para monetizar usuários, oferece uma inscrição para receber acesso premium a relatórios de crédito e vende dados financeiros agregados (não usuários individuais) a vários fornecedores. Dados como médias e gastos do consumidor são coletados anonimamente e não são referenciados a nenhum indivíduo.

Recursos do EveryDollar

Dividido em prós e contras:

Prós

• Concentra-se inteiramente em seu propósito original - orçamento. Aderir às suas armas pode ser visto como uma grande coisa, pois você sempre saberá o que esperar do serviço.
• Apresenta a abordagem “7 Baby Steps” de Dave Ramsey para recuperação de dívidas e gerenciamento de patrimônio.
• Suporte superlativo, caso seja necessária ajuda adicional, o EveryDollar entrará em contato com especialistas locais para fornecer conselhos sobre informações financeiras importantes.
• Não sobrecarrega você com anúncios ou recomendações para gerar receita para si e, em vez disso, fornece um serviço totalmente livre de anúncios.
• A versão gratuita do programa vem com uma interface visual atraente, criação de orçamento fácil de usar e é consideravelmente fácil de usar.
• A versão premium permite entradas automáticas de transações diretamente de suas contas.
• A remoção de várias transações permite selecionar todas as transações de uma só vez e arrastá-las para a categoria designada.
• Permite dividir suas transações em categorias separadas, em vez de precisar digitá-las todas manualmente.
• Com o EveryDollar Plus, suas dívidas são classificadas automaticamente na ordem de pagamento preferida, usando o método Bola de neve .

Contras

• A versão gratuita é bastante limitada. Forçado a rastrear todas as transações manualmente ou a pagar os US $ 99 pela versão premium.
• A versão gratuita não permite sincronização com seus bancos ou cartões de crédito.
• O serviço pago é bastante caro em US $ 99 por ano. Para aqueles que tentam se livrar das dívidas, o preço pode ser visto como um desligamento real, especialmente considerando todas as outras ferramentas gratuitas de orçamento disponíveis em outros lugares.

Recursos do Mint

Dividido em prós e contras:

Prós

• 100% gratuito - sem exceções.
• A importação de dados financeiros é automática.
• Brilha intensamente ao rastrear suas despesas.
• Recursos de relatórios fortes que fornecem detalhes incríveis de suas despesas que se estendem por anos atrás.
• Configure e gerencie facilmente novas metas.
• Fornece resumos semanais por e-mail detalhando o que está acontecendo com suas finanças.
• Você pode se inscrever para receber alertas por email ou SMS sobre contas pendentes ou alterações nas taxas.
• Mantém você informado sobre onde está gastando seu dinheiro usando um formato gráfico fácil de entender.
• Visualize e monitore sua pontuação de crédito, uso da conta, histórico de pagamentos e erros gratuitamente. Oferece a opção de atualizar para premium.
• A segurança forte permite a autorização de dois fatores e o sensor de Touch ID (para iOS) para validação de login no seu email ou SMS.
• Permite importar / exportar dados de transação de / para Quickbooks

Contras

• Os orçamentos podem levar muito mais tempo para serem criados do que outras ferramentas de orçamento, devido ao recurso de categorização automática.
• Foi considerado buggy no passado. Os problemas de sincronização do banco estão na vanguarda, com o tempo de resolução bastante longo, se é que existe.
• Os recursos de investimento são relativamente inexistentes, marcando um 'OK' na melhor das hipóteses.
• Incapacidade de conciliar seus extratos bancários mensais.
• Cancelou seu recurso Bill Pay um tempo atrás, tornando o serviço menos atraente para os usuários.

Resumo Versus

A versão gratuita do EveryDollar é um produto incrível. Os recursos de orçamento são mais fáceis de usar que o Mint, especialmente para usuários iniciantes de ferramentas de software de orçamento. A opção premium, EveryDollar Plus, adiciona ótimos recursos, alguns dos quais o Mint oferece gratuitamente, como importação automática de transações.

Não está tentando ser um produto para gerenciamento ou investimento de patrimônio e é muito mais adequado para aqueles que precisam de organização financeira do que qualquer outra coisa. O uso de "7 Passos de Bebê" por EveryDollar é uma maneira incrivelmente poderosa de apresentar aos usuários o básico financeiro. Também é uma ótima opção para quem procura um software de orçamento simples de usar, sem ruídos adicionais.

A Casa da Moeda está mais sintonizada com o rastreamento de metas e pontuações de crédito do que qualquer outra coisa. Possui algumas ferramentas de investimento, mas essa é provavelmente a área de foco mais fraca. A Mint ofereceu uma opção de Bill Pay até maio de 2018, quando foi removida por algum motivo desconhecido. Essa decisão torna um gerenciamento financeiro completo usando o Mint um pouco impossível neste momento.

Mint é para mim, pessoalmente, mais recomendado para acompanhamento básico de orçamento, meta e pontuação de crédito do que o EveryDollar. Ele também possui uma imagem financeira mais abrangente e oferece todos os seus recursos gratuitamente. Embora o EveryDollar tenha a interface mais intuitiva e fácil de usar, o recurso de transação automática preso atrás de um paywall o torna menos atraente para alguém como eu, com tempo e renda limitados. No entanto, aqueles com fundos disponíveis podem sentir que os recursos oferecidos pelo EveryDollar Plus valem o investimento de US $ 99 por ano.