Se você tem um pouco de dinheiro de reserva e deseja que trabalhe mais do que em uma conta de depósito ou poupança, quais são suas opções? Uma maneira é investir usando um dentre um número crescente de consultores robóticos, portfólios automatizados executados por algoritmos. Uma dessas ofertas é da Wealthfront.
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O Wealthfront é um consultor de robôs especializado em eficiência tributária. Muitos desta nova onda de investidores automatizados têm pontos fortes e fracos específicos, e a Wealthfront's está aproveitando ao máximo as deduções fiscais.
Sobre o Wealthfront
Links Rápidos
- Sobre o Wealthfront
- Como o Wealthfront funciona?
- Principais recursos do Wealthfront
- Nenhuma taxa para contas abaixo de US $ 10.000
- Baixo investimento inicial
- Eficiência tributária
- Caminho
- Rebalanceamento automatizado de portfólio
- 529 plano de gestão
- Quem poderia se beneficiar do uso do Wealthfront?
O Wealthfront foi lançado em 2011 e está sediado na Califórnia. Embora não tenha sido o primeiro consultor robótico, foi o primeiro a atingir US $ 1 bilhão investido e atualmente gerencia mais de US $ 7 bilhões em ativos. O Wealthfront gerencia seu portfólio e a Apex Clearing Corporation o mantém. A Apex é uma grande impulsionadora e trabalha com vários gerentes de fundos e consultores robóticos, até onde eu sei.
Os produtos oferecidos incluem economias de aposentadoria em rolagens tradicionais IRA, Roth IRA, SEP IRA e 401 (k), contas de poupança em faculdades, relações de confiança e investimentos individuais e em conjunto. Há também uma variedade de opções de crédito e planos de venda e investimento de ações da empresa.
O robo-orientador da Wealthfront usa o algoritmo Modern Portfolio Theory para gerenciar seu dinheiro e investir em fundos de índice do Exchange-Traded Fund (ETF). Essa é a maneira principal pela qual muitos gerentes trabalham, que é um método de investimento prático e de queima lenta, que permite investir de maneira inteligente com o mínimo de confusão e conhecimento financeiro.
O MPT é usado para criar um portfólio com base em seus ativos e na tolerância a riscos. Ele não listará os estoques individuais, mas criará um portfólio diversificado a longo prazo e o automatizará usando o algoritmo.
Como o Wealthfront funciona?
Para começar a usar o Wealthfront, você precisa se inscrever em uma conta e preencher um questionário que ajudará a determinar suas metas financeiras e sua tolerância a riscos. É importante responder às perguntas com precisão, pois o desempenho do seu portfólio se baseará nas respostas que você der.
O Wealthfront cria um portfólio com base em cerca de 8 classes de ativos em uma combinação de ações e títulos nacionais e internacionais. Todos serão fundos de índice do Exchange-Traded Fund (ETF), pois é aqui que a Wealthfront negocia. As classes incluem ações dos EUA, ações estrangeiras, mercados emergentes, imóveis, ações de dividendos, títulos de mercados emergentes, títulos municipais, TIPS e classes de recursos naturais.
A disseminação dessas classes será determinada pelo questionário, motivo pelo qual a resposta precisa é tão importante. Seu status tributário também influenciará o tipo de investimento selecionado, pois a eficiência tributária está na vanguarda de como o Wealthfront gerencia ativos.
- Vá para Wealthfront e selecione Investir agora no canto superior direito.
- Preencha o questionário.
- Avalie a visão geral que ele fornece de onde está o seu portfólio. Se você concordar, selecione 'Parece ótimo! Abra Minha conta. '
- Preencha seus detalhes e selecione Continuar para progredir.
- Selecione o tipo de conta que você deseja que o Wealthfront gerencie.
- Complete seus dados pessoais.
- Financiar a sua conta. Você pode usar uma transferência bancária, transferência bancária ou transferência de conta. Isso levará entre 1 e 10 dias úteis para ser concluído.
Depois de financiar sua conta, nada acontece até que o dinheiro chegue ao Wealthfront. Durante esse período, sua conta poderá ser avaliada pelo Wealthfront e você será aprovado. Depois de aprovado, você pode fazer login no Wealthfront, gerenciar sua conta e ler qualquer documentação fornecida.
O processo de criação da conta é muito direto. O questionário faz você pensar em suas metas de longo prazo, mas não contém questões financeiras técnicas difíceis. Eles são projetados para avaliar como você vê os riscos, como é capaz de lidar com quaisquer perdas e o que deseja que o plano alcance a longo prazo.
A aprovação pode levar alguns minutos ou alguns dias. Como nada pode acontecer até que sua conta seja financiada, você não perde tempo nem oportunidades enquanto isso acontece. Eu não ouvi falar que a conta de alguém não foi aprovada, mas suponho que isso deva acontecer. A maioria dos investidores normais não deve ter nenhum problema.
Principais recursos do Wealthfront
O principal benefício dos consultores robóticos é que eles são baratos para administrar e retiram a maior parte do trabalho pesado dos investimentos. Eles são ideais para investidores menores, para quem o uso de um corretor seria muito caro ou não valeria o esforço.
Eles preenchem esse meio termo lucrativo entre poupanças e depósitos e o gerenciamento de ações por meio de corretoras, sem a paciência de aprender sobre investimentos.
Nenhuma taxa para contas abaixo de US $ 10.000
Um dos principais benefícios do Wealthfront é que o gerenciamento é gratuito para investimentos abaixo de US $ 10.000. Use o programa indicar um amigo e isso aumenta para US $ 15k. Depois que você exceder esse valor, a taxa de administração é de 0, 25% (setembro de 2017) para saldos acima dos US $ 10 ou US $ 15.000 iniciais.
Baixo investimento inicial
Outro recurso útil é uma baixa barreira de US $ 500 à entrada. Esse é o saldo mínimo permitido para usar o serviço, sem o máximo que eu posso encontrar. Isso abre o investimento para todos nós e significa que qualquer pessoa, de praticamente qualquer formação, pode efetivamente planejar o futuro.
Concorrentes como Betterment ou WiseBanyan podem não ter requisitos mínimos de saldo, mas US $ 500 são muito inferiores aos US $ 5.000 exigidos por Charles Schwab ou Fidelity, ou US $ 50 mil exigidos pela Vanguard.
Eficiência tributária
Wealthfront tem tudo a ver com eficiência tributária. Oferece coleta diária de prejuízos fiscais, um serviço de Transferência de conta de corretagem minimizada por impostos e indexação direta com otimização de impostos.
O serviço de transferência de conta de corretagem minimizada por impostos utiliza os investimentos existentes mantidos pela Wealthfront e mantém os valores mobiliários transferidos sempre que possível para maximizar a eficiência das mais-valias. A indexação direta otimizada por impostos compra ações diretamente em seu nome para instigar as opções de colheita de prejuízos fiscais disponíveis através do movimento das ações.
Caminho
O Path é um novo serviço lançado este ano. É um novo programa de planejamento financeiro automatizado que se conecta a outras contas financeiras e rastreia despesas, receitas, investimentos e economias e oferece idéias e orientações sobre como maximizar o que você tem. É outro consultor de robôs automatizado, mas parece ser credível.
O Path também permite que você defina metas e construa em direção a elas, além de informar que tipo de aposentadoria você pode esperar com sua atual estratégia de planejamento financeiro. Ele funciona como consultor financeiro, como a conta principal do Wealthfront, atua como seu corretor virtual e vale a pena conferir se você está olhando para o futuro.
Rebalanceamento automatizado de portfólio
O robo-orientador equilibrará automaticamente seu portfólio para que ele tenha uma quantidade uniforme das classes de ativos a qualquer momento. A ênfase está no gerenciamento de sua tolerância ao risco, permanecendo o mais diversificado possível. Tudo isso é feito como parte do algoritmo diariamente.
Tradicionalmente, você encontrava seu corretor anualmente e analisava sua posição atual e seu reequilíbrio nos próximos doze meses. Usar um consultor-robô para fazer isso diariamente pode ser um exagero para investidores menores, mas, considerando que ele faz parte do pacote e não custa nada extra, pode ser benéfico.
529 plano de gestão
Um recurso destacado do Wealthfront que atualmente não são muitos outros consultores robóticos são as economias da faculdade. Esse é um grande compromisso financeiro para muitas famílias e, muitas vezes, você tem opções limitadas se não quiser planos de poupança tradicionais baseados em bancos.
Os planos de economia da faculdade disponíveis aqui orientam você no processo, incluindo o estabelecimento de metas, o gerenciamento de diversificações e a disseminação. Atualmente, as taxas estão entre 0, 43 e 0, 46% para qualquer valor acima dos US $ 10.000 iniciais gratuitos. Lembre-se de que, se seu estado oferecer dedução de imposto ou crédito pelo uso de seus planos, você o perderá se usar o Wealthfront.
Quem poderia se beneficiar do uso do Wealthfront?
O Wealthfront foi projetado para investidores menores que preferem a abordagem de hands-off. Famílias ou indivíduos que desejam investir e aumentar seu dinheiro, mas que não têm conhecimento financeiro ou paciência para gerenciar finanças em um grau infinito. Se você acha que não precisará de conselhos ou interação humana, os consultores robóticos são ideais.
A Wealthfront é especializada em investimentos de longo prazo a partir de pequenos saldos. Isso o torna ideal para a maioria das famílias em todo o país. Ele também é especializado em ser eficiente em termos fiscais, para que você possa minimizar sua fatura enquanto fica do lado direito da lei e evita esquemas obscuros de evasão.
Investidores maiores podem não ser candidatos ideais para o Wealthfront. Nem alguém com conhecimento comercial ou que queira jogar no mercado. Estes são investimentos diretos que automatizam todos os movimentos. Você não terá muita ação aqui se quiser sujar as mãos.
Finalmente, o Wealthfront é um dos consultores robo mais bem avaliados no mercado. Embora isso por si só não signifique muito, ele fornece uma indicação de como os outros experimentaram o serviço.
Se você está iniciando o planejamento financeiro ou deseja começar a economizar para o futuro, o Wealthfront parece uma maneira credível de fazê-lo. Você pode equilibrar seu portfólio conforme necessário, elaborar planos que o levem ao futuro que você deseja e até ajudarão a economizar para a educação universitária de seus filhos. Considerando que os primeiros US $ 10-15k são gratuitos e você pode começar por apenas US $ 500, considero que vale a pena tentar.
Nota rápida : nem eu nem o TechJunkie somos consultores financeiros. Esta é uma revisão do serviço e não uma recomendação. Sempre procure aconselhamento profissional antes de assumir qualquer compromisso financeiro significativo.
Você já experimentou o Wealthfront? Você tem alguma experiência sobre a qual deseja falar? Algum conselho para os leitores da TechJunkie sobre o uso de consultores robóticos? Conte-nos sobre isso abaixo, se você o fizer!
